O asigurare de viata este un contract pe care o persoana il poate incheia cu o societate de asigurari si care ofera o siguranta financiara beneficiarilor politei, de obicei familia, in situatia in care asiguratul decedeaza sau ramane invalid.
In functie de compania de asigurari si de polita in sine, asigurarea de viata poate fi incheiata de orice cetatean roman sau strain cu varsta intre 15 si 65 de ani.
Scopul asigurarii de viata este de a putea pastra acelasi standard de viata si dupa ce, dintr-un motiv sau altul, familia va pierde o sursa de venit.
O asigurare de viata acopera in principal riscul de deces. Pe langa acesta, se pot acoperi si alte riscuri, cum ar fi supravietuirea la termenul de expirare a politei, invaliditate permanenta sau partiala, dar si invaliditate temporara din accident sau boala. Totodata, specialistii de la asigurari-sanatate.ro au mai aratat ca se pot atasa si clauze suplimentare care sa acopere orice problema de sanatate, interventii chirurgicale, precum si boli grave sau altele.
Cum se alege polita de asigurare de viata?
O asigurare de viata se alege in functie de nevoi. Pentru a decide care este cea mai buna asigurare de viata pentru dumneavoastra este de mare folos intalnirea cu agentii de asigurari sau cu asistentii de brokeraj care pana la urma vor fi consultantii dumneavostra. In acelasi timp, fiecare companie de asigurari cere inainte de ofertare, completarea unui chestionar de analiza a necesitatilor.
Mai mult decat atat, in functie de situatia financiara, situatia familiala, planuri si altele, veti stabili impreuna cu acest consultant tipul de polita de care aveti nevoie, riscurile pe care doriti sa le acoperiti, suma asigurata si posibilitati de economisire sau investitie. Aceste evaluari sunt gratuite si nu va obliga la achizitionarea asigurarii de la un anumit agent sau companie.
Totodata, este recomandat ca persoana care vrea sa cumpere o asigurare sa stie de ce isi doreste un astfel de contract, dar si cat isi permite sa economiseasca lunar, inainte de a se intalni cu un agent.
Costul unei asigurari de viata. Actele necesare
Pentru a incheia o asigurare de viata sunt necesare buletinul sau cartea de identitate. Pe langa acestea, viitorul asigurat are nevoie, in general, de cererea de asigurare, formularul de analiza a necesitatilor, precum si dovada de plata a primei de asigurare. De asemenea, asiguratorul poate cere si alte documente care sa justifice unele situatii medicale din trecut, in cazul in care la analiza dosarului sunt necesare mai multe investigatii.
In ceea ce priveste costul unei asigurari de viata, acesta se stabileste in functie de veniturile si necesitatile asiguratului. Astfel, agentul va face o oferta in functie de suma pe care este dispus sa o plateasca viitorul asigurat.
In ceea ce priveste prima de asigurare, conform sursei citate, in momentul stabilirii acesteia, se tine cont de cativa factori care fac referire la varsta, sexul persoanei, suma asigurata si perioada asigurata, dar si de alti factori care se stabilesc in functie de complexitatea politei, metode si grade de risc pentru investitii ori suma dorita pentru economisire.
Tipuri de asigurari de viata
O asigurare de viata poate fi traditionala sau cu componenta investitionala. Principalele tipuri de asigurari sunt:
- asigurare de viata pe termen limitat (se incheie pe o perioada determinata de timp si acopera doar decesul);
- asigurare de viata pe termen nelimitat (se incheie pana la o varsta inaintata a asiguratului, 90-100 de ani);
- asigurari mixte (acopera atat decesul, cat si supravietuirea asiguratului la sfarsitul termenului, astfel se poate lua in considerare si posibilitatea de economisire);
- asigurare pentru ipoteca (aceste asigurari sunt cerute de banci si vor acoperi creditul, se acopera de regula riscul de deces si invaliditate permanenta, suma asigurata va fi egala cu soldul restant);
- asigurari tip student (au ca baza economisirea unei anumite sume de bani care va fi folosita pentru perioada de studii a copiilor sau pentru a asigura aceste venituri in cazul decesului persoanei asigurate);
- asigurari de viata cu componenta investitionala (pe langa protectia financiara in caz de deces, acestea ofera posibilitati de investitie prin care o parte a primei de asigurare este investita de catre asigurator in fonduri cu grad de risc diferit, astfel oferind posibilitatea unor castiguri suplimentare la expirarea politei).
Drepturile si obligatiile clientului si ale asiguratorului
Atat clientul, cat si asiguratorul au o serie de drepturi si obligatii. Daca asiguratul trebuie sa plateasca o prima de asigurare, asiguratorul, in schimb, este obligat ca, la producerea evenimentului asigurat, sa plateasca beneficiarului o indemnizatie, asa cum se specifica in contract.
Drepturile si obligatiile celor doua parti sunt definite in contracte individuale si nu se pot generaliza. Cu toate acestea, cele mai uzuale drepturi si obligatii ale asiguratului sunt:
- dreptul de a modifica beneficiarul politei;
- dreptul de a anula contractul in termen de x zile de la data semnari;
- obligatia de a anunta orice modificari ale ocupatiei, adresei de domiciliu, iesiri din tara, practicarii de sporturi sau hobbyuri ce pot afecta viata si sanatatea acestuia;
- obligatia de a sprijini asiguratorul in obtinerea informatiilor in legatura cu riscul asigurat;
- obligatia de a notifica asiguratorul cu privire la evenimentele asigurate, in intervalul de timp precizat in contract.
- reanalizarea riscului preluat, in cazul unor modificari ale ocupatiei, practicarii de sporturi, hobbyuri sau alte activitati ce pot afecta viata si sanatatea acestuia. In cazul in care in termen de x de zile asiguratul nu anunta astfel de modificari, asiguratorul poate refuza plata pentru evenimente in legatura cu aceste modificari;
- obligatia de a plati indemnizatiile pentru evenimentele asigurate;
- obligatia de a informa asiguratul cu privire la evolutia politei acestuia;
- asiguratorul isi rezerva dreptul de a verifica prin orice cai cererile de plata a daunelor si de a nu plat,i indemnizatia de asigurare, in cazul in care se constata incercarea de frauda.
In situatia in care o persoana vrea sa incheie o asigurare de viata cel mai important este sa creeze o legatura cu agentul de la care o cumpara.
Asiguratorul trebuie sa va convinga, nu sa cumparati asigurarea de la el, ci de faptul ca ati facut o alegere buna, ca va fi consilierul dumneavoastra in continuare si va fi alaturi de dumneavoastra de cate ori aveti intrebari, nelamuriri sau doriti sa efectuati modificari in polita de asigurare, indiferent ca aceasta va fi peste cateva luni sau cativa ani.
Brokerul poate oferi asiguratului mai multe polite asemanatoare de la diferite companii.
Daca doriti informatii suplimentare, va rog sa ma contactati pentru a stabili o intalnire.
Ec. Gheorghe Marius
Asistent broker
